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Ce n’est un secret pour personne : les soins vétérinaires peuvent coûter cher. Si les factures de votre chat vous donnent parfois le vertige, sachez qu’une assurance pour animaux de compagnie peut vous aider à alléger le coût de ses soins. Environ 45 compagnies proposent aujourd’hui des assurances pour animaux aux États-Unis et au Canada, notamment Lemonade, Trupanion et CarePlus by Chewy.
Selon la North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA), près de 20 % des animaux de compagnie assurés aux États-Unis en 2022 étaient des chats.
L’assurance pour animaux de compagnie est un excellent moyen d’accéder à des soins vétérinaires de qualité, tout en maîtrisant votre budget. Comprendre comment maximiser les avantages de ce type d’assurance vous permettra de profiter pleinement de la police que vous choisissez pour votre chat.
Dans cet article, nous passerons en revue les principaux avantages de l’assurance pour animaux de compagnie, expliquerons les termes clés à connaître et partagerons des conseils pratiques pour optimiser les bénéfices de votre assurance.
Pourquoi souscrire une assurance pour animaux de compagnie ?
L’assurance pour animaux de compagnie couvre une partie des coûts liés à un accident ou à une blessure. Steven Litton / Shutterstock.com
Dans son rapport 2023 sur l’état du secteur, la North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA) indique qu’environ 5 millions de chiens et de chats étaient assurés aux États-Unis, contre près de 4 millions en 2021. Cette progression montre que l’assurance pour animaux de compagnie séduit de plus en plus de propriétaires.
Mais pourquoi souscrire une assurance pour animaux de compagnie ? Est-ce vraiment utile pour votre chat ?
Tous les propriétaires de chats qui ont déjà dû faire face à une facture vétérinaire élevée — prévue ou non — savent à quel point une visite chez le vétérinaire peut peser lourdement sur le budget. L’assurance pour animaux de compagnie permet d’alléger cette charge financière. Elle aide aussi à éviter une situation particulièrement douloureuse : l’euthanasie économique, lorsque les soins nécessaires ne peuvent être financés.
Avec une assurance pour animaux de compagnie, vous êtes plus serein au moment de prendre des décisions concernant la santé de votre chat, sans que le coût soit votre principale préoccupation. Même si votre compagnon est en bonne santé et consulte rarement, une assurance peut s’avérer précieuse en cas de maladie ou d’accident nécessitant des soins coûteux. Vous apprécierez alors de ne pas avoir à régler seul une facture vétérinaire importante.
Si vous êtes désormais convaincu des bénéfices de l’assurance pour animaux de compagnie, passons à la suite : découvrons ensemble quelques conseils pour en maximiser les avantages.
Conseil n°1 Apprenez à bien connaître votre chat
De nombreux facteurs influencent le coût d’une assurance pour animaux de compagnie, notamment les antécédents médicaux, l’âge et la race de votre chat. Plus vous connaissez précisément l’état de santé de votre compagnon, plus il vous sera facile de comparer les différentes formules d’assurance et de choisir celle qui lui convient le mieux.
Discutez avec votre vétérinaire afin d’avoir une vision globale de la santé de votre chat : traitements en cours, problèmes de santé actuels et risques de maladies futures pouvant s’avérer coûteuses à traiter, comme la maladie rénale chronique.
Comme les assurances pour animaux de compagnie ne couvrent généralement pas les affections préexistantes, souscrire une assurance lorsque votre chat est encore jeune — avant qu’un problème de santé important ne soit diagnostiqué — peut vous permettre de réaliser des économies substantielles et de maximiser les avantages de votre couverture.
Conseil n°2 Comprendre les différents types d’assurance pour animaux de compagnie
Un vétérinaire ausculte le cœur et les poumons d’un chat. Monkey Business Images / Shutterstock.com
Nous avons consacré un article plus détaillé aux différents types d’assurance pour animaux de compagnie. Voici néanmoins un aperçu clair des formules les plus courantes :
Assurance accident uniquement : ce type d’assurance couvre les frais médicaux liés aux accidents, y compris les examens diagnostiques (comme les radiographies) et les traitements nécessaires (par exemple, les médicaments sur ordonnance).
Assurance accident et maladie : ces formules couvrent à la fois les frais de diagnostic et de traitement liés aux accidents, aux blessures et aux maladies.
Les assurances accident uniquement sont généralement moins coûteuses que les assurances accident et maladie. Selon la NAPHIA, en 2022, la prime mensuelle moyenne pour un chat était d’environ 10 $ pour une assurance accident uniquement, contre 32 $ pour une assurance accident et maladie. Si le prix plus bas des formules accident peut sembler attractif à court terme, il peut vous exposer à des difficultés financières si votre chat développe une maladie coûteuse à traiter, comme un cancer.
Les formules de bien-être sont distinctes de l’assurance pour animaux de compagnie, mais peuvent être ajoutées aux contrats accident uniquement ou accident et maladie. Elles couvrent les soins préventifs, tels que les vaccinations, la prévention contre les puces et les tiques ou encore les analyses de selles. L’ajout d’une couverture bien-être entraîne toutefois une augmentation de la prime mensuelle.
En choisissant le type d’assurance le mieux adapté aux besoins réels de votre chat, vous pouvez tirer le maximum de votre contrat, sans payer pour des garanties inutiles.
Conseil n°3 Comprenez votre contrat d’assurance
Plus vous maîtrisez les détails de votre contrat d’assurance pour animaux de compagnie, plus il vous sera facile d’en tirer le maximum d’avantages.
Voici les principaux termes à connaître pour bien comprendre une assurance pour animaux de compagnie :
Prime : il s’agit du montant mensuel que vous payez pour votre contrat. Plusieurs facteurs influencent la prime, notamment le montant de la franchise, le taux de remboursement et le type de couverture choisi. Par exemple, une franchise plus basse entraîne généralement une prime mensuelle plus élevée.
Plafond annuel de remboursement : ce terme désigne le montant maximal que l’assurance versera chaque année pour les soins couverts. Certains contrats fixent un plafond annuel, par exemple 5 000 $, tandis que d’autres proposent une couverture annuelle illimitée.
Franchise : la franchise correspond au montant que vous devez régler de votre poche avant que l’assurance ne commence à rembourser. Certains contrats prévoient une franchise annuelle, par exemple 250 $, tandis que d’autres appliquent une franchise par affection, ce qui signifie que vous payez une franchise distincte pour chaque problème de santé couvert. Les franchises annuelles sont souvent plus avantageuses : une fois atteintes, vous êtes couvert pour le reste de l’année.
Taux de remboursement : avec une assurance pour animaux de compagnie, vous payez d’abord la totalité de la facture chez le vétérinaire, puis vous soumettez une demande de remboursement à votre assureur. Les taux de remboursement les plus courants sont de 70 %, 80 % ou 90 %. Plus ce taux est élevé, plus la prime mensuelle tend à augmenter.
Frais d’inscription : il s’agit des frais demandés lors de l’adhésion au contrat.
Délai de carence : le délai de carence correspond à la période — généralement de quelques jours à quelques semaines — qui s’écoule entre la souscription et l’entrée en vigueur effective de la couverture.
Affections couvertes : ce sont les maladies et situations prises en charge par le contrat. La couverture dépend principalement du type d’assurance (accident uniquement, accident et maladie, etc.), mais elle peut aussi varier d’un assureur à l’autre. Il est essentiel de lire attentivement cette section avant de choisir une assurance pour animaux de compagnie.
Exclusions : les exclusions désignent les soins et services non couverts, comme les aliments thérapeutiques sur ordonnance, les affections préexistantes ou le toilettage. D’autres exclusions possibles peuvent inclure l’acupuncture, les soins chiropratiques, les frais de consultation, certaines maladies génétiques liées à la race ou encore le cancer. Prenez le temps de lire les petites lignes afin de bien comprendre ce qui n’est pas pris en charge.
L’assurance pour animaux de compagnie peut sembler complexe, et il est normal de se sentir un peu dépassé. N’hésitez pas à demander conseil à votre vétérinaire ou à contacter directement les compagnies d’assurance pour obtenir des explications complémentaires.
Conseil n°4 : Explorez les réductions
Souscrire une assurance pour animaux de compagnie vous permet d’avoir l’assurance que vous pourrez payer vos factures vétérinaires. Daniel Rajszczak / Shutterstock.com
De nombreuses compagnies d’assurance pour animaux de compagnie proposent des réductions pour vous aider à faire encore plus d’économies. Parmi les plus courantes, on retrouve notamment :
- Réduction pour plusieurs animaux assurés
- Réduction sans sinistre (sans demande de remboursement)
- Réduction pour les militaires et les personnes en service actif
- Réduction pour l’adoption d’un animal issu d’un refuge ou d’une association
- Programmes d’avantages sociaux proposés par certaines entreprises
- Assurance groupée (par exemple : habitation et automobile)
- Réduction pour le paiement de la prime annuelle en une seule fois
Il peut être nécessaire de contacter directement les compagnies d’assurance pour connaître les réductions disponibles et vérifier si vous y êtes éligible. Si plusieurs offres s’appliquent à votre situation, demandez s’il est possible de les cumuler afin de maximiser vos économies.
Conseil n°5 Profitez des prestations de soins préventifs
Les soins préventifs jouent un rôle essentiel dans la santé globale de votre chat. Ces soins de routine, généralement couverts par les formules de bien-être, sont réalisés lors des visites de prévention et permettent à votre vétérinaire de suivre l’état de santé de votre compagnon et de détecter d’éventuelles maladies à un stade précoce.
En utilisant pleinement les prestations de soins préventifs, vous offrez à votre chat un accès régulier à un large éventail de soins essentiels, contribuant à le maintenir en excellente santé tout au long de sa vie.
Même si l’ajout d’un plan de bien-être augmente le coût total de votre assurance pour animaux de compagnie, ce supplément est généralement inférieur au montant que vous dépenseriez chaque année en réglant les soins préventifs de votre poche.
Faire appel aux prestations de soins préventifs est donc une solution gagnant-gagnant : vous réalisez des économies sur les soins de routine, tandis que votre chat bénéficie d’un suivi de bien-être régulier et de qualité.
Conseil n°6 Restez informé et proactif
Effectuez régulièrement les examens annuels de votre chat pour rester au courant des problèmes de santé en développement.bmf-foto.de / Shutterstock.com
Rester informé ne signifie pas que vous devez devenir un expert en assurance pour animaux de compagnie. En revanche, bien comprendre votre contrat vous permettra de profiter pleinement de tous ses avantages.
N’hésitez pas à contacter votre compagnie d’assurance si vous avez des questions ou des inquiétudes concernant votre couverture. Il est également recommandé de la prévenir en cas de changement dans l’état de santé de votre chat. Par exemple, si votre vétérinaire diagnostique un cancer et que vous ne savez pas précisément quels soins sont pris en charge, votre assureur pourra vous expliquer les garanties prévues par votre contrat et vous informer d’éventuels avantages supplémentaires auxquels vous pourriez avoir droit.
